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    关于进一步完善货币政策 支持实体经济发展的建议

    作者:马国湘 杨冬喜   信息来源:内蒙古福彩网网站   发布时间: 2019年05月10日
      
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      为贯彻2018年中央经济工作会议要求,李克强总理指出,要加大宏观政策逆周期调节的力度,进一步采取减税降费措施,运用好全面降准、定向降准工具,支持民营企业和小微企业融资。为此,全国各大媒体均对央行这一“降准”信息做了大量的宣传与报道。

      总结以往金融政策的市场经验与教训,针对国家现阶段为解决民企融资难题而制定的货币政策在规范性实施及落实过程中潜在的弊端与风险,特建议如下:

      1、信贷融资方面,建议启用降准信贷资金“专款专用”的监督共享机制

      一般而言,银行信贷融资审贷,事前监督要明制度流程,事后监管要强执行力度。这里主要包括审批条件、核准备案、风险管控,尤其要注意并启动“专款专用”的监管机制。换而言之,介于当下企业信贷金融欺诈风险频发,可结合实体经济资金需求,银行应实施产业供应链金融监控模式,建立企业金融数据库与企业征信等级等共享机制。一是严格审核企业基本信息的真实性,包括股东结构、主营业务、资金用途及还款实力等,在制度容忍、许可的方位内进行个性化操作,并做好相关信息的审批与备案。二是严密监控好企业每一笔信贷资金划转过程,划转凭证,做好“专款专用”。在实务操作过程中,实施企业供应链金融监控方式,企业资金流通监管风险可视化,建立企业征信等级,并联通国家金税三期系统,确保让国家定向低成本的信贷资金能精准到位,避免国家定向降准的资金可能会出现部分空转现象,让信贷真正能用于企业实体经济的发展。三是严格违规处罚机制,针对实业专项信贷资金使用出现问题的企业与银行相关责任人,严格处罚,绝不姑息。企业责任人可追究经济责任和法律责任,银行相关责任人该撤职的撤职,该绳之以法的也绝不包庇、纵容。

      2、股权融资方面,建议商业银行与社会专业投行机构共同成立面向民营企业股权投资的基金公司

      商业银行与社会专业投行机构共同注资成立民营企业股权投资基金公司,能高效整合社会资源,发挥各自优势,且针对不同企业和项目合理引入、配置社会资本,防范风险,共同投资、分享民营企业发展的经济成果与收益。一是银行发挥好网络渠道、资金保障、资信品牌等优势,面向客户做好市场开发,做好客户资金流动性监管、监控等服务。二是投资机构发挥好洞悉产业趋势、了解产业技术、市场需求判断等投行专业技能,做好审核申报企业与项目筛选,做好企业项目收益评估与风险性评估等工作。

      客观而言,商业银行与投资机构联合融合发展是客观趋势要求,它能较好地打破民企融资信息壁垒,充分、有效地利用了市场资源,有利于克服目前民营融资市场上出现的投资机构有专业的团队、有好的项目却没有资金,银行有资金却看不准、不敢投、不能投,企业有好的技术项目找不着匹配的资金等系列信息不对称、不流通等非市场化的困境。依据民营企业在国民经济发展中的统计数据与功能分析,整体而言,这一建议与举措的风险可控,收益可期。

      3、债券融资方面,建议银行可引入保险机构进行第三方保险机制

      一是企业债券发行者必须是具有一定实力与规模或成长性较好的企业,其发债融资条件可略低于或接近拟上市条件;二是企业债券发行者必须由银行公认的第三方保险机构已经办理了企业发行债券融资的保理业务;三是企业债券发行者必须接受和允许债券购买银行对其进行供产业应链金融监控方式的资金监控。

      未来,随着产业技术的不断创新及营商环境的持续优化,实体经济的发展离不开金融,银行金融的专业性优势也是无法被替代的,银行服务规范性务必做到制度明确、流程清晰、引导合规、信息透明、监管合规。

      (马国湘系内蒙古福彩上海市委企业委主任、上海湘江实业公司董事长、杨冬喜系内蒙古福彩上海金融工委会员、上海石油交易所能源研究部高级研究员)

    责任编辑:范可新
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